تفاوت ویزا کارت و مستر کارت چیست؟ | فرق ویزا کارت و مستر کارت

وقتی در صفحه پرداخت یک سایت خارجی لوگوی Visa و Mastercard را می‌بینید، احتمالاً این سؤال مطرح می‌شود که تفاوت ویزا کارت و مستر کارت چیست و کدام‌یک انتخاب بهتری است؟ پاسخ کوتاه این است که این دو شبکه پرداخت، از نظر کاربردهای روزمره تفاوت چشمگیری ندارند. هر دو برای خرید اینترنتی، پرداخت حضوری، برداشت از دستگاه خودپرداز و انجام تراکنش‌های بین‌المللی استفاده می‌شوند.

بااین‌حال، فرق ویزا کارت و مستر کارت فقط به لوگوی روی کارت محدود نیست. بانک صادرکننده، نوع کارت، کشور صدور، ارز پایه، کارمزد تبدیل ارز، سقف تراکنش و مزایای جانبی، تأثیر بیشتری بر تجربه کاربر دارند. در این مقاله، تفاوت‌های Visa و Mastercard را بررسی می‌کنیم تا بتوانید براساس نوع پرداخت خود تصمیم دقیق‌تری بگیرید.

• خرید از سایت‌های خارجی هیچ‌وقت به این راحتی نبوده! باخرید مستر کارت قابل شارژاز کافه ارز، در کمتر از ۷۲ ساعت کارت خود را دریافت کنید و بدون محدودیت خرید کنید.

ویزا کارت و مستر کارت چیست؟

Visa و Mastercard برخلاف تصور رایج، بانک یا صادرکننده مستقیم کارت نیستند. این دو شرکت، شبکه‌های پرداختی هستند که ارتباط میان بانک صادرکننده کارت، پذیرنده، بانک پذیرنده و دارنده کارت را برقرار می‌کنند. زمانی که اطلاعات کارت را در یک سایت خارجی وارد می‌کنید، شبکه Visa یا Mastercard درخواست پرداخت را به صادرکننده کارت منتقل می‌کند. صادرکننده پس از بررسی موجودی، اعتبار کارت و وضعیت امنیتی، تراکنش را تأیید یا رد می‌کند. به همین دلیل، بسیاری از ویژگی‌هایی که کاربران به Visa یا Mastercard نسبت می‌دهند، در واقع توسط بانک یا شرکت صادرکننده تعیین می‌شوند؛ از جمله:

• کارمزد صدور و تمدید کارت
• هزینه تبدیل ارز
• سقف خرید و برداشت
• امکان پرداخت دوره‌ای
• قابلیت شارژ مجدد
• پشتیبانی از 3D Secure
• بیمه سفر و خرید
• برنامه امتیاز و بازگشت وجه

بنابراین، هنگام مقایسه دو کارت نباید فقط به لوگوی Visa یا Mastercard نگاه کرد.

ویزا کارت چیست؟

برای پاسخ دقیق به این سؤال که کارت ویزا چیست، باید میان شبکه Visa و کارت صادرشده روی این شبکه تفاوت قائل شویم. Visa یک شبکه بین‌المللی پردازش تراکنش است و کارت‌های دارای نشان آن توسط بانک‌ها و مؤسسه‌های مالی همکار صادر می‌شوند.

براساس نوع حساب و شیوه تأمین موجودی، یک ویزا کارت می‌تواند در یکی از گروه‌های زیر قرار بگیرد:

ویزا کارت اعتباری یا Visa Credit

دارنده کارت تا سقف اعتباری که بانک تعیین کرده است خرید می‌کند و مبلغ را بعداً، طبق صورت‌حساب، بازمی‌پردازد. دریافت این کارت معمولاً به سابقه اعتباری، حساب بانکی و احراز هویت در کشور صادرکننده نیاز دارد.

ویزا دبیت یا Visa Debit

مبلغ هر خرید مستقیماً از موجودی حساب بانکی متصل به کارت کسر می‌شود. برخلاف کردیت‌کارت، بانک اعتبار جداگانه‌ای در اختیار کاربر قرار نمی‌دهد.

ویزا کارت پیش‌پرداخت‌شده یا Visa Prepaid

ابتدا مبلغ مشخصی روی کارت قرار می‌گیرد و کاربر فقط تا سقف همان موجودی امکان پرداخت دارد. بعضی کارت‌های Prepaid قابل شارژ و بعضی دیگر غیرقابل شارژ هستند.

ویزا کارت مجازی

کارت مجازی اطلاعات لازم برای پرداخت اینترنتی، مانند شماره کارت، تاریخ انقضا و CVV را دارد، اما الزاماً نسخه فیزیکی آن ارائه نمی‌شود. این کارت بیشتر برای خرید آنلاین و پرداخت هزینه سرویس‌های خارجی کاربرد دارد.

در بازارهای مختلف، کارت‌های اعتباری Visa در سطوحی مانند Traditional، Signature و Infinite عرضه می‌شوند. Visa Infinite بالاترین رده عمومی معرفی‌شده در بازار آمریکا است؛ بااین‌حال، مزایایی مانند بیمه سفر، دسترسی به لانژ یا پوشش خرید در همه کارت‌ها یکسان نیست و باید شرایط صادرکننده بررسی شود. Visa نیز تأکید می‌کند که بعضی مزایای هر سطح اختیاری هستند و ممکن است توسط صادرکننده ارائه نشوند.

مستر کارت چیست؟

Mastercard نیز یک شبکه بین‌المللی پرداخت است که تراکنش میان دارنده کارت، فروشنده و بانک‌ها را پردازش می‌کند. مستر کارت مانند Visa کارت بانکی را مستقیماً در اختیار بیشتر کاربران قرار نمی‌دهد؛ بلکه بانک‌ها و مجموعه‌های مالی همکار، کارت را با استفاده از شبکه آن صادر می‌کنند.

مستر کارت نیز در قالب‌های مختلف ارائه می‌شود:

• Mastercard Credit
• Mastercard Debit
• Mastercard Prepaid
• مستر کارت مجازی
• مستر کارت فیزیکی
• مستر کارت قابل شارژ
• مستر کارت غیرقابل شارژ

سطوح مزایای Mastercard براساس کشور و صادرکننده متفاوت است. Standard، World و World Elite از رده‌های شناخته‌شده آن هستند. Mastercard همچنین در بعضی بازارها سطح پریمیوم World Legend را معرفی کرده است. امکاناتی مانند خدمات اضطراری جهانی، پیشنهادهای سفر، تجربه‌های Priceless، بیمه یا Concierge ممکن است فقط برای برخی کارت‌ها و صادرکنندگان فعال باشند. در نتیجه، عبارت «مستر کارت» به‌تنهایی اطلاعات کافی درباره امکانات یک کارت نمی‌دهد. نوع کارت، کشور صدور، صادرکننده و شرایط استفاده باید به‌صورت جداگانه بررسی شوند.

فرق ویزا کارت و مستر کارت در یک نگاه

معیار مقایسه	Visa	Mastercard
ماهیت شرکت	شبکه پرداخت بین‌المللی	شبکه پرداخت بین‌المللی
صادرکننده کارت	بانک‌ها و مؤسسه‌های مالی همکار	بانک‌ها و مؤسسه‌های مالی همکار
انواع اصلی کارت	Credit، Debit و Prepaid	Credit، Debit و Prepaid
امکان صدور مجازی	دارد؛ بسته به صادرکننده	دارد؛ بسته به صادرکننده
پرداخت اینترنتی	در صورت پذیرش سایت و نوع کارت	در صورت پذیرش سایت و نوع کارت
پرداخت حضوری	برای کارت‌های فیزیکی واجد شرایط	برای کارت‌های فیزیکی واجد شرایط
تبدیل ارز	نرخ شبکه به‌علاوه هزینه احتمالی صادرکننده	نرخ شبکه به‌علاوه هزینه احتمالی صادرکننده
حفاظت تراکنش غیرمجاز	Zero Liability با شرایط مشخص	Zero Liability با شرایط مشخص
سطوح شناخته‌شده	Traditional، Signature و Infinite	Standard، World، World Elite و برخی سطوح منطقه‌ای
برتری قطعی	ندارد	ندارد

این جدول نشان می‌دهد که تفاوت مستر کارت و ویزا کارت در استفاده معمول بسیار محدود است. برای کاربر نهایی، شرایط خود کارت معمولاً مهم‌تر از شبکه پردازش آن است.

تفاوت ویزا کارت و مستر کارت از نظر پذیرش جهانی

Visa و Mastercard هر دو در تعداد بسیار زیادی از فروشگاه‌ها، درگاه‌های اینترنتی و دستگاه‌های خودپرداز پذیرفته می‌شوند. به همین دلیل نمی‌توان بدون بررسی مقصد پرداخت، یکی را به‌صورت مطلق «جهانی‌تر» یا «بهتر» معرفی کرد.

ممکن است یک فروشگاه هر دو شبکه را بپذیرد، اما کارت شما همچنان به یکی از دلایل زیر رد شود:

• فروشگاه کارت‌های Prepaid را قبول نمی‌کند.
• پرداخت با کارت مجازی امکان‌پذیر نیست.
• کشور صادرکننده کارت پشتیبانی نمی‌شود.
• کشور حساب کاربری با Billing Address کارت مطابقت ندارد.
• پرداخت دوره‌ای با آن کارت مجاز نیست.
• مبلغ خرید از سقف تراکنش کارت بیشتر است.
• پرداخت به تأیید امنیتی یا 3D Secure نیاز دارد.
• دسته فعالیت پذیرنده توسط صادرکننده محدود شده است.

در نتیجه، وجود لوگوی Visa یا Mastercard در سایت مقصد، موفقیت پرداخت را تضمین نمی‌کند. پیش از تهیه کارت، باید پذیرش نوع دقیق کارت را بررسی کنید.

تفاوت Visa و Mastercard از نظر کارمزد و نرخ تبدیل ارز

یکی از اشتباهات رایج این است که کارمزد نهایی هر کارت فقط به شبکه Visa یا Mastercard نسبت داده می‌شود. در عمل، مبلغ نهایی ممکن است از چند بخش تشکیل شود:

• نرخ تبدیل ارز شبکه پرداخت
• کارمزد تبدیل ارز صادرکننده کارت
• کارمزد تراکنش خارجی
• هزینه احتمالی فروشنده یا درگاه
• تبدیل پویای ارز یا DCC

Visa و Mastercard هر دو نرخ تبدیل ارز مخصوص خود را دارند؛ اما اختلاف نرخ آن‌ها ثابت نیست و به ارز، تاریخ پردازش و شرایط تراکنش بستگی دارد. بانک صادرکننده نیز ممکن است هزینه جداگانه‌ای دریافت کند. اگر هنگام خرید خارجی بین پرداخت با ارز محلی و تبدیل مبلغ به ارز پایه کارت حق انتخاب دارید، معمولاً بهتر است ابتدا هزینه هر دو حالت را مقایسه کنید. انتخاب DCC ممکن است نرخ تبدیل نامناسب‌تری داشته باشد. Visa نیز در قوانین رسمی خود اعلام کرده است که در تراکنش خارجی باید امکان انتخاب پرداخت با ارز محلی به دارنده کارت داده شود.

بنابراین برای مقایسه واقعی باید نرخ نهایی را بررسی کنید، نه اینکه صرفاً تصور کنید Visa یا Mastercard همیشه تبدیل ارز ارزان‌تری دارد.

تفاوت ویزا کارت و مستر کارت از نظر امنیت

هر دو شبکه از فناوری‌ها و قواعد امنیتی متعددی برای محافظت از تراکنش‌ها استفاده می‌کنند. از مهم‌ترین امکانات می‌توان به توکن‌سازی اطلاعات کارت، کنترل تراکنش‌های مشکوک، استانداردهای تراشه EMV و احراز هویت پرداخت اینترنتی اشاره کرد. Visa و Mastercard هر دو سیاستی با عنوان Zero Liability دارند که در شرایط مشخص می‌تواند دارنده کارت واجد شرایط را در برابر برخی تراکنش‌های غیرمجاز محافظت کند. بااین‌حال، این سیاست بدون شرط نیست. نوع کارت، نحوه پردازش تراکنش، مقررات کشور و اعلام سریع سوءاستفاده به صادرکننده در نتیجه نهایی تأثیر دارند.

برای کاهش خطر سرقت اطلاعات:

• اطلاعات کارت را فقط در سایت‌های معتبر وارد کنید.
• شماره کامل کارت و CVV را برای دیگران ارسال نکنید.
• کارت را در مرورگر یا دستگاه عمومی ذخیره نکنید.
• اعلان تراکنش‌ها را در صورت دسترسی فعال کنید.
• پس از مشاهده پرداخت مشکوک، سریعاً با صادرکننده تماس بگیرید.
• برای کارت‌های پیش‌پرداخت، موجودی بسیار بیشتر از نیاز روی کارت نگه ندارید.

از نظر امنیت پایه، نمی‌توان یکی از این دو شبکه را همیشه امن‌تر دانست. عملکرد صادرکننده و رفتار کاربر نیز بخش مهمی از امنیت پرداخت را تشکیل می‌دهد.

ویزا کارت و مستر کارت از مهم‌ترین سرویس‌های مالی در جهان هستند که هر کدام از آن‌ها در نوع خود اهمیت بالایی دارند. تفاوت ویزا و مستر کارت از جنبه‌های مختلفی قابل بررسی است که باید دقت کافی را به آن داشته باشید.

جمع بندی

از همین رو در این مطلب از سایت کافه ارز به‌صورت ویژه تفاوت ویزا کارت و مستر کارت را بیان کردیم تا با آگاهی کامل، انتخاب خود را انجام دهید. بررسی‌های انجام شده این موضوع را ثابت می‌کند که هر کدام از این سرویس‌ها منافع خاص خود را دارند که می‌توانید آن‌ها را از طریق سایت کافه ارز دریافت کنید.