حواله ارزی چیست و چطور می‌توان از ایران حواله پول انجام داد؟

حواله ارزی: حواله ارزی روشی برای ارسال پول به خارج از کشور است. فرض کنید می‌خواهید مبلغی را برای کسی در کشور دیگر بفرستید؛ حواله ارزی همین کار را برای شما انجام می‌دهد. این فرآیند، انتقال ارز را به صورت امن و رسمی بین حساب‌های بانکی یا افراد در کشورهای مختلف ممکن می‌سازد. در ادامه این مطلب، به جزئیات بیشتری درباره انواع و کاربردهای حواله ارزی خواهیم پرداخت.

حواله ارزی چیست؟

حواله ارزی به فرایند انتقال ارز از یک کشور به کشور دیگر اشاره دارد. در این نوع تراکنش مالی، یک شخص یا شرکت (فرستنده) توافق می‌کند تا مبلغ مشخصی از ارز را به شخص یا شرکتی دیگر (گیرنده) در کشور مقصد پرداخت نماید. این ابزار مالی عموماً برای اهدافی نظیر تسویه حساب‌های تجاری بین‌المللی، پرداخت هزینه کالاها و خدمات خارجی، یا ایفای تعهدات مالی فرامرزی مورد استفاده قرار می‌گیرد. حواله‌های ارزی به‌عنوان روشی مطمئن برای انتقال پول بین کشورها شناخته می‌شوند و معمولاً تحت نظارت و مقررات بانک‌ها و نهادهای مالی ذی‌ربط انجام می‌پذیرند. هدف اصلی این تراکنش‌ها، تسهیل جریان وجوه و برطرف‌سازی نیازهای مالی و تجاری بین‌المللی است. اگر دنبال این هستید که روش های امن انتقال ارزی را بدانید ما در وبلاگ کافه ارز به بررسی معرفی روش های امن انتقال پول پرداختیم. برای کسب اطلاعات بیشتر می‌توانید به مقاله آن سر یزنید.

انواع حواله های ارزی

همانطور که قبل‌تر گفتیم، حواله ارزی یک راه متداول برای انتقال پول بین کشورها است و روش‌های مختلفی دارد. این روش‌ها به دو دسته اصلی تقسیم می‌شوند و چندین نوع دیگر هم دارند:

1.حواله‌های ارزی مستقیم (T/T)

• سرعت: این حواله‌ها از سریع‌ترین راه‌ها هستند و معمولاً در عرض 1 تا 3 روز کاری پول به مقصد می‌رسد.
• کارمزد: معمولاً کارمزد T/T بالاتر از بقیه انواع حواله است.
• کاربرد: برای پرداخت‌های فوری مثل خرید کالا یا خدمات از شرکت‌های خارجی خیلی مناسب‌اند.

2.حواله‌های ارزی غیرمستقیم (D/D)

• سرعت: این نوع حواله‌ها کمی کندتر از T/T هستند و ممکن است 4 تا 7 روز طول بکشد تا گیرنده پول را دریافت کند.

کارمزد: کارمزد D/D معمولاً کمتر از T/T است.

کاربرد: برای ارسال پول به خانواده و دوستان یا پرداخت‌هایی که عجله‌ای نیستند، مناسب‌تر است. همچنین، ما در وبلاگ کافه ارز یک مطلب را منتشر کرده‌ایم که همه چیز را درباره حواله سوئیفت به صورت کامل توضیح داده‌ایم. شما می‌توانید این متن را در وبلاگ کافه ارز مشاهده کنید.

3.حواله ارزی بانکی (Bank Transfer)

• روش کار: در این روش، ارز به صورت الکترونیکی از حساب بانکی فرستنده به حساب بانکی گیرنده منتقل می‌شود.

نکته: این نوع حواله بانکی معمولاً تحت نظارت دقیق بانک‌ها و قوانین مالی هر کشور انجام می‌گیرد. حواله سوئیفت نمونه‌ای از این نوع انتقال ارز است.. همنچین، اگر می‌خواهید کارمزد انتقال پول به خارج از کشور را بدانید به وبلاگ کافه ارز مراجعه کرده و در صورت نیاز به مشاوره می‌توانید با کارشناسان ما در ارتباط باشید.

4.حواله ارزی اینترنتی (Online Money Transfer)

• روش کار: انتقال پول به خارج از کشور با این روش از طریق سایت‌ها و اپلیکیشن‌های مالی آنلاین (مثل پی‌پال) انجام می‌شود.
• مزیت: شما می‌توانید به‌راحتی از طریق یک پلتفرم آنلاین، پول به کشور مقصد بفرستید.

5.حواله ارزی از طریق موسسات مالی (Money Remittance Companies)

• روش کار: شرکت‌های تخصصی حواله پول (مانند وسترن یونیون) نقش واسطه را بین فرستنده و گیرنده بازی می‌کنند.
• انتقال: این شرکت‌ها می‌توانند پول را مستقیماً یا از طریق شبکه‌شان از یک کشور به کشور دیگر منتقل کنند.

6.حواله ارزی از طریق صرافی‌ها (Currency Exchange Services)

• روش کار: صرافی‌ها هم می‌توانند مکان‌هایی برای انجام حواله باشند. شما می‌توانید ارز مبدأ را به صرافی بدهید و در مقابل، ارز مورد نظر خود را دریافت کنید.
• مثال: این روش اغلب برای حواله دلار یا سایر ارزها استفاده می‌شود و به آن حواله پولی هم می‌گویند. همچنین می‌توانید انتقال پول از طریق صرافی را هم انتخاب کنید.

7.حواله ارزی با استفاده از چک (Foreign Currency Cheques)

• روش کار: در بعضی موارد، ارز از طریق چک‌های ارزی منتقل می‌شود. فرستنده چکی با مبلغ مشخص به گیرنده می‌دهد که می‌تواند آن را در بانک محلی خود نقد کند.

تمام این انواع حواله‌های ارزی با هدف انتقال پول و ارز بین کشورها به کار می‌روند و هر کدام زمان و هزینه‌های خاص خود را برای این انتقال‌ها دارند. انتخاب بهترین روش به نیاز شما بستگی دارد.

جدول مقایسه انواع حواله‌های ارزی

انواع حواله‌های ارزی دلاری

در حال حاضر، صرافی‌های زیادی وجود دارند که خدمات حواله‌های دلاری، یوان و درهم را نیز ارائه می‌دهند. فراموش نکنید که برای حواله ارزی باید از مطمئن‌بودن صرافی مطمئن شوید. در ادامه با انواع حواله‌های دلاری بیشتر آشنا خواهیم شد.

حواله دلار و یورو

امروزه، با توجه به افزایش درخواست‌ها، صرافی‌های زیادی سرویس حواله به اقصی نقاط جهان را به کاربران ارائه می‌دهند. برای حواله دلار و یورو باید فاکتور یا حساب مقصد را به همراه کد سوئیفت در دست داشته باشید. البته، شما می‌توانید با استفاده از سرویس شارژ حساب وایز در سایت کافه ارز نیز پول مورد نظر خود را به راحتی به حساب فرد گیرنده حواله کنید. لازم به ذکر است که کارمزد این انتقال پایین بوده و انتقال وجه خیلی سریع انجام می‌شود.

حواله یوآن

حواله یوآن مربوط به کشور چین است. برای انجام این نوع حواله باید شماره حساب مقصد Abc Bank را داشته باشید. برعکس حواله دلار که نشستن پول در حساب مقصد ممکن است تا چند روز طول بکشد، انتقال وجه در حواله یوان بعد از 24 ساعت به حساب مقصد منتقل می‌شود که این موضوع یکی مزیت بسیار بزرگ برای این نوع حواله به شمار می‌رود. کارمزد این حواله نیز بین 50 تا 200 یوان است که مبلغ خیلی زیادی محسوب نمی‌شود.

حواله درهم

حواله درهم نیز در این چند سال اخیر خیلی متداول شده است. شما می‌توانید به بانک‌ها یا موسسات مالی که در امارات وجود دارند حواله درهم انجام دهید. این نوع حواله نیز نهایتاً تا 24 ساعت انجام می‌پذیرد. شما می‌توانید از طریق صرافی‌ها یا بانک‌ها به راحتی این نوع حواله را انجام دهید.

همچنین، برای انتقال ارز به صورت بین‌المللی، علاوه بر روش‌های مرسوم، استفاده از سرویس‌هایی مانند Qiwipay می‌تواند گزینه‌ای سریع و مطمئن باشد.

روش‌ های انتقال پول بین‌المللی

برای اینکه چگونه به حساب خارج از کشور پول واریز کنیم، خوشبختانه با پیشرفت فناوری، راه‌های زیادی برای حواله ارزی به خارج از کشور به وجود آمده است. علاوه بر انتقال پول از طریق بانک، سرویس‌هایی مثل پی‌پال، وایز و رولوت هم اضافه شده‌اند. هر کدام از این روش های انتقال پول بین المللی مزایا و معایب خود را دارند که در ادامه آن‌ها را بررسی می‌کنیم.

پی‌پال (PayPal)

پی‌پال یکی از راه‌های ساده و مطمئن برای انتقال پول به خارج از کشور است.

• نحوه کار: باید حساب کاربری شما به یک حساب بانکی معتبر وصل باشد (مثل نحوه واریز پول به حساب ارزی از طریق پی‌پال). فقط با داشتن ایمیل یا شماره موبایل طرف مقابل، می‌توانید پرداخت را انجام دهید.
• سرعت: پول معمولاً در چند ثانیه به حساب مقصد می‌رسد.
• کارمزد: اگر ارز حساب مبدأ و مقصد یکسان باشد (مثلاً دلار به دلار)، پی‌پال کارمزدی نمی‌گیرد. اما اگر نیاز به تبدیل ارز باشد، پی‌پال نرخ تبدیل خاص خود را اعمال می‌کند که ممکن است کمی بیشتر از نرخ بازار باشد.
• کاربرد: برای فریلنسرها و کسانی که از شرکت‌های بین‌المللی حقوق یا درآمد دلاری دریافت می‌کنند، گزینه بسیار خوبی است.

همچنین، اگر به دنبال اطلاعات بیشتری در مورد هزینه‌ها و نحوه انجام حواله‌های ارزی به آمریکا هستید، مقاله کارمزد صرافی برای انتقال پول به آمریکا را بررسی کنید.

انتقال پول به خارج از کشور با وایز (Wise)

وایز، که قبلاً ترنسفر وایز نام داشت، یک بانک دیجیتالی معتبر است که انتقال پول به خارج از کشور را با هزینه‌های کم و سرعت بالا ممکن می‌کند.

ویژگی‌ها:

• می‌توانید حساب ارزی باز کنید.
• مبلغ مورد نظر خود را به بیش از ۵۰ کشور جهان بفرستید.
• از نرخ تبدیل واقعی و شفاف بدون هزینه‌های پنهان بهره‌مند شوید.

کاربرد: می‌توانید از طریق شارژ حساب وایز، به‌راحتی به هر کشوری که می‌خواهید پول انتقال دهید.

خبر خوش این است که با استفاده از سرویس شارژ حساب وایز در کافه ارز می‌توانید به راحتی به هرجای دنیا که می‌‌خواهید پول انتقال دهید.

انتقال پول به خارج با رولوت (Revolut)

رولوت یک بانک دیجیتالی مدرن است که انتقال پول را ساده و آسان کرده است.

ویژگی‌ها:

• به‌راحتی حساب ارزی باز کنید.
• کارت بین‌المللی بگیرید.
• پولتان را بدون دردسر به کشورهای مختلف منتقل کنید.
• سرعت بالا، کارمزدهای پایین و امکان مدیریت چندین ارز از مزایای آن است.

حواله ارزی به خارج از کشور از طریق مسترکارت و ویزاکارت

در حال حاضر انتقال پول بین المللی با مسترکارت یا ویزا کارت به‌عنوان حواله ارزی در کافه ارز امکان‌پذیر نیست.

نحوه کار:

• این کارت‌ها به حساب‌های بانکی متصل هستند، اما معمولاً فاقد کد IBAN یا SWIFT برای دریافت حواله‌های بین‌المللی هستند.
• اگر گیرنده بخواهد پولی دریافت کند، باید شماره حساب بانکی متصل به کارت خود (که کدهای بین‌المللی لازم را دارد) را به فرستنده بدهد.

پس از واریز پول به حساب بانکی، دارنده کارت می‌تواند از مسترکارت یا ویزا کارت خود برای خریدهای آنلاین یا سایر پرداخت‌ها استفاده کند.

سوالات متداول درباره حواله ارزی

۱. روش‌های واریز پول به حساب ارزی خارج از کشور کدامند؟

برای واریز پول به حساب ارزی خارج از کشور، می‌توانید از انتقال پول از طریق بانک (مانند حواله سوئیفت)، سرویس‌های آنلاین مثل پی‌پال، وایز، و رولوت، یا صرافی‌ها استفاده کنید.

۲. مدت زمان انتقال پول با حواله ارزی چقدر است؟

مدت زمان انتقال پول با حواله ارزی به نوع حواله و سرویس بستگی دارد. حواله‌های مستقیم (T/T) ۱ تا ۳ روز و غیرمستقیم (D/D) ۴ تا ۷ روز کاری طول می‌کشند. سرویس‌های آنلاین مثل پی‌پال و وایز می‌توانند پول را در چند ثانیه تا ۲۴ ساعت انتقال دهند.

۳. کارمزد حواله‌های ارزی چگونه محاسبه می‌شود؟

کارمزد حواله‌های ارزی بر اساس نوع حواله و سرویس متفاوت است. معمولاً کارمزد T/T بیشتر از D/D است. سرویس‌های آنلاین هم ممکن است نرخ تبدیل ارز خاص خودشان را داشته باشند.

۴. آیا انتقال پول از طریق صرافی‌ها یا سرویس‌های آنلاین امن است؟

انتقال پول از طریق صرافی‌ها و سرویس‌های آنلاین معتبر، روشی امن برای حواله ارزی است. این نهادها تحت نظارت فعالیت می‌کنند و از پروتکل‌های امنیتی برای حفاظت از وجوه شما استفاده می‌کنند.

۵. انتقال دلار با حواله ارزی به چه صورت است؟

انتقال دلار با حواله ارزی می‌تواند از طریق حواله بانکی (مانند حواله سوئیفت) یا سرویس‌های آنلاین مثل پی‌پال و وایز انجام شود. برای این کار، به اطلاعات دقیق حساب گیرنده نیاز خواهید داشت.

جمع‌بندی

حواله ارزی ابزاری اساسی برای انتقال پول بین کشورها است که مشکل جابه‌جایی ارز را حل می‌کند. این مقاله به شما کمک کرد تا با انواع مختلف حواله‌های ارزی، از جمله حواله‌های مستقیم و غیرمستقیم، و همچنین روش‌های مدرن انتقال پول بین المللی مانند پی‌پال، وایز، و رولوت آشنا شوید. هر یک از این روش‌ها ویژگی‌ها، سرعت‌ها و کارمزدهای خاص خود را دارند. انتخاب بهترین راه برای حواله ارزی به خارج از کشور به نیازهای شما در زمینه سرعت، هزینه و مقصد بستگی دارد.
لازم به ذکر است که انتقال پول از طریق حواله وسترن یونیون یا حواله بانکی در کافه ارز انجام نمی‌شود و تنها سرویس شارژ حساب وایز را برای انتقال پول به کاربران ارائه می‌دهد.